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사회재취업도 양극화···고숙련 시니어와 생계형 일자리의 격차
[한국시니어신문] 60대 취업자는 늘어도 일자리의 값은 같지 않다. 학력보다 더 크게 작동하는 것은 경력을 돈이 되는 숙련으로 바꾸는 힘이고, 그 차이가 연금 부족분까지 갈라놓는다 은퇴 뒤 다시 일터로 나가는 60대와 70대가 많아졌다. 하지만 같은 재취업이라도 누구는 자문과 프로젝트 일감으로 이어지고, 누구는 경비·청소·돌봄 보조 같은 저임금 일자리로 몰린다. 시니어 노동시장의 핵심은 취업자 수가 아니라, 어떤 경력이 노후 소득으로 바뀌고 어떤 경력은 시장에서 값이 사라지는가에 있다 늘어나는 취업자, 갈라지는 일자리 질 시니어 고용시장은 겉으로 보면 활기를 띤다. 은퇴 뒤에도 일하려는 사람이 많고, 기업과 공공부문도 고령층 활용을 더 이상 예외로만 보지 않는다. 문제는 일자리의 숫자가 아니라 질이다. 같은 60대 취업이라도 한쪽은 전문성과 네트워크를 바탕으로 이전 경력을 연장하고, 다른 한쪽은 생계를 위해 진입장벽이 낮은 일자리로 이동한다. 이 차이는 단순히 학벌의 문제가 아니다. 시장이 바로 돈으로 환산할 수 있는 숙련을 갖고 있느냐의 문제에 더 가깝다. 기술 자문, 영업 네트워크, 회계·법무·품질관리처럼 현장에서 바로 쓰이는 경험은 나이가 들어도 값이 붙는다. 반대로 조직 안에서만 통했던 직함이나 내부 조정 경험은 퇴직과 함께 시장 가격이 급격히 떨어지기 쉽다. 그래서 시니어 일자리 양극화는 취업 여부보다 더 깊다. 일자리가 있는가 없는가가 아니라, 그 일이 월 200만 원 이상의 안정적 현금흐름으로 이어지느냐, 아니면 최저임금 수준의 단기 소득에 머무느냐가 갈린다. 이 차이는 생활비 구조를 바꾸고, 다시 의료비와 주거비 감당 능력의 차이로 이어진다. 특히 국민연금이 충분하지 않거나 퇴직금이 크지 않은 집단에선 일자리의 질이 곧 노후의 안전판이 된다. 고숙련 재취업에 성공한 사람은 연금이 부족해도 시간을 벌 수 있다. 반면 생계형 단기노동에 머물면 일하는 기간이 길어질수록 몸이 먼저 무너질 가능성이 커진다. 오래 일하는 것과 버티기 위해 일하는 것은 전혀 다른 문제다. 경력의 값이 그대로 이어지지 않는다 재취업 시장이 갈라지는 첫 번째 이유는 중간 숙련 일자리의 축소다. 기업은 젊은 정규직처럼 길게 키울 인력을 원하지 않고, 그렇다고 은퇴자에게 과거 지위에 맞는 보상을 넓게 열어두지도 않는다. 결국 시장은 극단으로 움직인다. 꼭 필요한 전문인력은 비싸게 데려가고, 나머지는 단순 반복 업무로 채운다. 두 번째 이유는 디지털 전환이다. 예전에는 사무 경험 자체가 경쟁력이 됐다. 지금은 문서 작성, 일정 조정, 기본 행정 같은 일의 상당 부분이 자동화와 플랫폼 도구로 대체된다. 반면 디지털 환경에서도 살아남는 경력은 다르다. 데이터를 읽고, 고객을 설득하고, 문제를 조정하고, 현장 리스크를 줄이는 경험은 여전히 값이 남는다. 세 번째 이유는 연결 자본이다. 고숙련 시니어가 계속 일하는 배경엔 실력만 있는 게 아니다. 이전 직장, 거래처, 협회, 동종업계와 이어진 관계가 일감을 다시 부른다. 반대로 경력은 있었지만 외부 시장과 접점이 적었던 사람은 퇴직 뒤 스스로를 다시 팔아야 한다. 이때 많은 이들이 자신의 경력을 ‘직함’으로 기억하지, ‘시장에 팔 수 있는 기능’으로 정리하지 못한다. 공공 일자리도 한계가 분명하다. 고령층에게 소득 보전과 사회참여의 통로가 되는 점은 중요하다. 다만 많은 사업이 짧은 시간, 낮은 보수, 제한된 직무에 머무는 만큼 중산층 은퇴자의 경력 전환 통로로 보기엔 부족하다. 민간 재취업 시장은 문턱이 높고, 공공 일자리는 소득과 경력 축적이 약하다. 이 사이가 바로 시니어 고용시장의 큰 빈틈이다. 노후 소득은 재취업 방식에서 벌어진다 이 격차는 단순한 일자리 문제가 아니라 노후자산 문제다. 재취업이 잘 풀린 사람은 생활비의 일부를 노동소득으로 충당하면서 연금 인출 속도를 늦출 수 있다. 반대로 불안정한 단기노동에 머무는 사람은 생활비를 메우기 위해 저축을 먼저 쓰고, 의료비나 주거비 충격이 오면 선택지가 급격히 줄어든다. 일자리의 질이 노후 자산의 소모 속도를 갈라놓는 셈이다. 그래서 시니어에게 중요한 건 “어디 취업하느냐”보다 “내 경력이 어떤 일로 바뀔 수 있느냐”다. 전직 관리직이라면 관리직을 다시 찾기보다 현장 조정, 거래선 관리, 교육, 민원 대응처럼 기능 단위로 쪼개는 편이 현실적이다. 생산직 출신이라면 단순 체력노동보다 품질점검, 안전관리 보조, 설비 이해를 살릴 수 있는 방향이 오래 간다. 같은 경력도 번역 방식에 따라 값이 달라진다. 여기에 주거비와 건강이 결합하면 차이는 더 커진다. 주거비가 낮은 사람은 월 100만 원 안팎의 일자리로도 버틸 수 있다. 반대로 월세 부담이 큰 사람은 훨씬 높은 소득을 계속 벌어야 한다. 건강 역시 마찬가지다. 고소득 일자리보다 중요한 것은 3년, 5년 이어갈 수 있는 일자리다. 몸을 너무 빨리 쓰는 일은 단기 현금은 되지만 장기 노후 설계에선 오히려 손해가 될 수 있다. 결국 시니어 재취업 시장의 양극화는 개인의 노력 부족으로 설명할 문제가 아니다. 한국의 노동시장이 은퇴자에게 중간층 일자리를 충분히 제공하지 못하고, 디지털 전환과 네트워크 격차가 그 틈을 더 넓히고 있기 때문이다. 그 안에서 개인이 할 수 있는 일은 과거의 명함을 붙드는 게 아니라, 자신의 경력을 생활비를 지키는 소득 구조로 다시 바꾸는 일에 가깝다. 시니어 일자리 양극화는 단지 누가 일하고 누가 쉬는가의 문제가 아니다. 누가 경력을 돈이 되는 숙련으로 바꿨는지, 누가 퇴직과 함께 시장에서 가격표를 잃었는지가 노후의 표정을 갈라놓는다. 같은 60대라도 누군가는 경험이 자산으로 남고, 누군가는 경력이 추억으로만 남는다. 이 차이는 시간이 갈수록 더 크게 벌어진다. 연금이 넉넉하지 않은 상황에서 재취업의 질이 낮으면 생활비, 의료비, 주거비 부담이 한꺼번에 밀려온다. 반대로 소득 규모가 아주 크지 않더라도 오래 이어갈 수 있는 일자리를 잡은 사람은 노후 전체의 흔들림을 줄일 여지가 생긴다. 결국 재취업은 용돈벌이가 아니라 노후 설계의 두 번째 축에 가깝다. 불안이 커지는 이유는 대개 내 경력이 지금 시장에서 얼마의 값으로 읽히는지 모를 때다. 시니어 재취업 시장은 냉정하지만, 그렇다고 길이 완전히 닫힌 판도 아니다. 다만 학력보다 더 오래 버티는 것은 전환 가능한 숙련이고, 직함보다 더 오래 남는 것은 지금도 필요한 기능이라는 사실만은 분명하다. [한국시니어신문 송유진 기자] yuzin@kseniornews.com
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시니어 라이프국민연금 없는 70대 기초연금 35만원으로 버티려면···주거급여부터 챙겨야
[한국시니어신문] 국민연금을 받지 못하는 무연금 상태에서 70대를 맞이하면 매달 통장에 입금되는 기초연금 35만 원이 유일한 생명줄이다. 하지만 2026년 현재 물가 수준에서 이 금액만으로 식비와 약값, 월세를 모두 감당하기는 사실상 불가능하다. 단순히 연금 액수만 볼 게 아니라 본인이 받을 수 있는 주거급여와 의료비 경감 혜택을 동시에 결합해야 노후의 빈틈을 메울 수 있다. 기초연금 35만 원 시대와 무연금 시니어의 현실적 한계 2026년 3월 현재 만 65세 이상 소득 하위 70%에게 지급되는 기초연금은 월 최대 35만 원 수준이다. 보건복지부가 발표한 2026년 기초연금 선정기준액은 단독가구 기준 월 220만 원 이하로 완화됐으나 연금액 자체는 1인 가구 최저생계비에 크게 못 미친다. 통계청의 2025년 고령자 통계에 따르면 국민연금 가입 기간 10년을 채우지 못해 노령연금(매달 받는 일반적인 국민연금)을 받지 못하는 수급 권외 고령층은 여전히 200만 명을 상회한다. 무연금 상태의 시니어는 자산 구조에 따라 삶의 질이 극명하게 갈린다. 자기 집을 소유한 노인은 주거비 부담이 적어 기초연금으로 식비와 관리비를 충당할 수 있지만 보증부 월세에 거주하는 노인은 연금의 절반 이상을 집세로 내야 한다. 똑같은 35만 원을 받아도 주거 형태에 따라 누군가는 생존을 고민하고 누군가는 최소한의 생활을 유지하는 격차가 발생한다. 이러한 구조적 차이를 이해하지 못하면 연금 인상만 기다리다 고립될 위험이 크다. 부족한 연금을 보완할 핵심 장치는 생계급여와 주거급여의 중복 확인이다. 많은 시니어가 집이 있거나 자녀가 있다는 이유로 신청조차 포기하지만 이는 오해다. 2026년 기준 생계급여 부양의무자 기준은 연 소득 1억 원 또는 일반재산 9억 원 초과 가구를 제외하고는 사실상 폐지된 상태다. 자녀가 적당한 수입이 있어도 본인의 소득이 없다면 충분히 지원 대상에 포함될 수 있다. 소득인정액 계산의 함정과 복지 사각지대 탈출 전략 복지 혜택의 당락을 결정하는 요인은 실제 소득이 아니라 소득인정액(근로소득과 재산을 돈으로 환산해 합친 금액)이다. 기초연금과 생계급여는 산정 방식이 다르기 때문에 기초연금 탈락자가 생계급여나 주거급여 대상자가 되는 경우도 빈번하다. 특히 주거급여(임대료 지원)는 선정 기준이 기준 중위소득 48% 이하로 생계급여보다 문턱이 낮아 무연금 시니어가 가장 먼저 확인해야 할 항목이다. 의료비 부담 역시 무연금 노후를 위협하는 주범이다. 식비는 줄일 수 있어도 만성질환 약값과 물리치료비는 인위적으로 조절하기 어렵다. 정부는 소득 하위 계층을 위해 차상위 본인부담 경감 제도(희귀난치성·만성질환자 의료비 지원)를 운영한다. 기초연금 수급자 중 소득인정액이 낮은 경우 동 주민센터를 통해 이 제도를 신청하면 병원비 본인 부담률을 10~20% 수준으로 크게 낮춘다. 연금을 10만 원 더 받는 것보다 병원비를 10만 원 아끼는 편이 현금 흐름 측면에서 훨씬 유리하다. 국민연금 공백을 메우기 위한 마지막 기회는 임의계속가입(가입 기간 10년 미달 시 60세 이후에도 납부하는 제도)이다. 만약 60대 초반에 가입 기간이 7~8년 수준이라면 65세 전까지 보험료를 추가 납부해 노령연금 수급권을 확보하는 전략이 필요하다. 이미 70대에 진입해 추가 납부가 불가능하다면 지자체에서 운영하는 노인일자리 사업 중 공익활동형(월 30시간 내외 근로)에 참여해 기초연금 외에 약 29만 원의 추가 소득을 확보하는 방식이 현실적이다. 오늘 당장 실행하는 노후 현금 흐름 재설계법 막연한 불안감을 해소하려면 가장 먼저 본인의 소득인정액이 얼마인지 정확히 알아야 한다. 70대 시니어는 오늘 중으로 인근 읍·면·동 주민센터 복지 창구를 방문해 복지멤버십(나에게 필요한 복지 서비스를 맞춤형으로 안내하는 제도) 가입 여부를 확인해야 한다. 이 시스템에 등록하면 본인이 신청하지 않아도 받을 수 있는 급여가 생길 때마다 카카오톡이나 문자로 안내를 받는다. 둘째, 주거비 고정지출을 점검해야 한다. 현재 월세 비중이 너무 높다면 LH(한국토지주택공사)나 SH(서울주택도시공사)에서 운영하는 고령자 전용 공공임대주택이나 전세임대 제도를 알아보는 노력이 필요하다. 주거급여 신청과 함께 공공임대 대기 명단에 이름을 올리는 것만으로도 장기적인 주거 안정성을 확보할 수 있다. 보증금을 낮추고 월세를 지원받는 구조로 전환하면 기초연금 35만 원의 체감 가치는 두 배로 뛴다. 마지막으로 자녀와의 경제적 관계에서 명확한 선을 그어야 한다. 부양의무자 기준이 완화됐어도 실제 자녀로부터 받는 용돈은 '사적 이전소득'으로 간주되어 복지 급여액을 깎는 요인이 된다. 현금 지원보다는 의료비 결제나 물품 지원 등으로 도움을 받는 편이 복지 혜택 유지에 유리하다. 또한, 부양을 기대할 수 있는지, 한 달에 얼마까지 가능한지, 병원 동행과 돌봄은 누가 맡는지 대화가 필요하다. 도덕을 말하는 자리가 아니라 현실을 맞추는 자리다. 기대와 실제 능력이 어긋나면 70대의 생활비 부족이 곧 가족 갈등으로 번진다. 노후는 어느 날 갑자기 무너지는 게 아니다. 국민연금이 없고, 기초연금만으로는 부족하고, 생계급여는 문턱이 높은 상태가 몇 년씩 이어지면서 생활이 조금씩 깎여 나간다. 그 사이를 메우는 건 거창한 재테크가 아니라 주거비 재조정, 복지제도 중복 확인, 의료비 절감, 작은 근로소득 같은 생활 단위의 선택들이다. 대응한 사람과 대응하지 못한 사람의 격차도 여기서 벌어진다. 같은 70대라도 한쪽은 기초연금에 주거급여와 공공일자리를 더해 버티고, 다른 한쪽은 제도를 몰라 가족 지원과 현금 인출에만 의존한다. 차이는 제도 유무보다 정보 접근과 실행 순서에서 갈린다. 오늘 확인해야 할 것은 거창한 노후 대책이 아니다. 국민연금 가입기간을 다시 들여다보고, 기초연금과 주거급여 가능성을 함께 따져보고, 최근 6개월 생활비에서 월세·병원비·통신비가 얼마나 빠져나갔는지 적어보는 일만으로도 막막하던 노후의 윤곽이 조금은 선명해진다. 불안은 대개 모를 때 커지고, 삶은 숫자와 조건이 보이기 시작할 때 비로소 버틸 틈을 만든다. [한국시니어신문 김규민 기자] dailyk@kseniornews.com
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정책국민연금만으론 부족한 노후···지금 다시 설계할 3가지
[한국시니어신문] 국민연금은 노후의 바닥을 받치는 장치지만 생활 전체를 책임지진 못한다. 다시 볼 것은 연금상품이 아니라 주거비, 의료비, 일하는 기간, 현금흐름의 순서다 은퇴가 가까워지면 많은 사람이 국민연금 예상액부터 확인한다. 그런데 노후를 흔드는 건 연금 숫자 하나가 아니다. 매달 빠져나가는 고정지출과 오래 일할 수 있는 건강, 그리고 집의 비용 구조까지 함께 봐야 노후설계가 버틴다. 연금액보다 먼저 흔들리는 건 지출 구조 국민연금만으로 안 되는 시대라는 말은 연금제도가 무용하다는 뜻이 아니다. 문제는 연금이 들어와도 먼저 빠져나가는 돈이 너무 많아졌다는 데 있다. 월세, 관리비, 보험료, 통신비, 병원비가 겹치면 연금은 생활비가 아니라 적자를 메우는 돈이 된다. 가령 1인 가구가 한 달에 230만원을 쓴다고 가정해보자. 주거비 70만원, 식비 45만원, 보험료와 통신비 25만원, 병원·약값 20만원, 교통·경조사·기타 생활비 70만원이면 230만원이 된다. 여기서 국민연금이 월 95만원이라면 나머지 135만원은 다른 소득이나 자산 인출로 메워야 한다. 연금이 적어서만 힘든 게 아니라, 지출 구조가 이미 연금 수준을 넘어선 상태다. 반대로 같은 국민연금을 받아도 주거비가 거의 없는 사람은 사정이 달라진다. 자가 거주에 대출이 없고, 보험료를 정리해 고정지출을 40만원 줄이면 연금의 체감 가치는 크게 올라간다. 노후의 승패가 수익률보다 고정지출에서 먼저 갈리는 이유가 여기에 있다. 많은 사람이 노후 준비를 금융상품 추가 가입으로만 푼다. 하지만 연금이 부족할수록 먼저 해야 할 일은 새 상품 가입이 아니라 새는 돈부터 막는 일이다. 노후자산은 많이 모으는 기술보다 오래 버티는 구조가 더 중요하다. 국민연금의 빈틈은 노동·주거 이력에서 커진다 국민연금은 원래 최소한의 소득 바닥을 만드는 공적연금이다. 현행 제도상 소득대체율은 2024년 42%에서 2028년 40%까지 단계적으로 조정된다. 그런데 이 수치도 40년 가입을 전제로 한 계산이다. 현실의 노동 이력은 이 전제를 채우기 어렵다. 늦은 취업, 자영업 공백, 경력단절, 조기 퇴직이 반복되면 가입기간이 짧아진다. 같은 제도를 적용받아도 누구는 생활의 축이 되고 누구는 생활비 보조에 머문다. 국민연금의 한계라기보다 한국의 불균등한 생애소득 구조가 연금의 빈틈을 키운 셈이다. 통계청 2024년 9월 고령자통계는 혼자 사는 고령층과 고령 취업자가 계속 늘어나는 흐름을 보여줬다. 이 변화는 숫자 이상의 의미가 있다. 자녀와 비용을 나누던 노후에서 스스로 주거비와 돌봄비를 감당해야 하는 노후로 이동하고 있다는 뜻이다. 국민연금만으로 버티기 어렵다는 체감은 제도 밖에서 더 빨리 커진다. OECD가 2023년 11월 내놓은 Pensions at a Glance 2023도 한국의 노후소득 불안과 고령층 빈곤 문제를 짚었다. 여기서 놓치면 안 되는 대목은 연금제도 하나만 손본다고 해결되지 않는다는 점이다. 주거비가 높고, 의료비 지출 변동성이 크고, 일자리의 질이 낮으면 연금은 버팀목이 돼도 생활 전체를 지탱하긴 어렵다. 그래서 연금 문제는 곧 주거와 의료, 일자리의 문제로 이어진다. 노후설계는 세 통장과 한 장의 표부터 다시 짜야 한다 이제 노후설계의 질문을 바꿔야 한다. 국민연금을 얼마나 더 받을 수 있느냐보다, 그 돈이 어떤 지출과 맞부딪히느냐가 먼저다. 첫째는 생활비 통장이다. 월별 자동이체 내역을 기준으로 주거비, 보험료, 통신비, 대출 상환액을 적어보면 어디서 구조조정이 가능한지 바로 드러난다. 둘째는 의료비 완충 통장이다. 고령기에는 큰 병보다 작은 지출이 오래 이어져 통장을 흔든다. 약값, 치과 치료, 비급여 검사, 간병비는 한꺼번에 오지 않아도 꾸준히 쌓인다. 그래서 연금계좌와 별도로 최소 6개월치 생활비를 현금성 자산으로 떼어둘 필요가 있다. 투자 수익보다 인출 타이밍을 늦추는 힘이 더 중요해지는 구간이다. 셋째는 일 소득 통장이다. 60세 이후의 노동은 청년기와 기준이 다르다. 오래 버티는 정규직이 아니어도 된다. 월 80만~150만원 수준의 파트타임 소득만 이어져도 연금 개시 전 공백을 줄이고, 연금 수령 뒤 자산을 까먹는 속도도 늦출 수 있다. 적게 벌어도 오래 이어지는 소득이 노후엔 더 강하다. 여기에 한 장의 표가 더 필요하다. 연금이 들어오는 시점, 퇴직금이나 개인연금 인출 시점, 보험 만기, 대출 종료 시점을 한 표에 올려야 한다. 이 표가 없으면 돈은 있어도 흐름이 꼬인다. 반대로 표가 있으면 언제 줄이고, 언제 미루고, 언제 현금 비중을 높여야 할지 판단이 선다. 노후설계는 자산 총액보다 현금흐름 설계에 가깝다. 국민연금만으로 안 되는 시대는 공포를 뜻하지 않는다. 다만 노후 준비의 기준이 바뀌었다는 신호다. 연금액 하나만 보는 시대에서 지출 구조와 주거, 의료비, 일하는 기간까지 함께 설계하는 시대로 넘어왔다는 뜻이다. 이 변화에 먼저 대응한 사람과 그렇지 못한 사람의 격차는 더 커질 수밖에 없다. 같은 연금액을 받아도 주거비를 낮춘 사람, 병원비 완충자금을 따로 둔 사람, 소규모라도 일 소득을 이어가는 사람의 노후는 훨씬 덜 흔들린다. 반면 연금 하나에 생활 전체를 걸어두면 예상보다 빠르게 자산 인출이 시작된다. 오늘 바로 확인할 체크포인트는 세 가지다. 국민연금공단 예상연금액을 다시 확인하고, 최근 3개월 자동이체 내역에서 주거비·보험료·통신비를 따로 적고, 의료비 비상자금이 몇 개월치인지 계산해봐야 한다. 이번 주 안에 통장 자동이체 내역부터 종이에 옮겨 적어보자. [한국시니어신문 임효정 기자] im@kseniornews.com
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사회부동산 5억, 왜 팔지 못하는가···대한민국 시니어 자산 동결의 구조
[한국시니어신문] 통장 잔고는 빠듯한데 집은 5억이 넘는다. 자산은 넉넉해 보이지만, 병원비 한 번 내려면 쪼들리는 은퇴 가구가 적지 않다. 왜 가진 자산을 현금화하지 못하는지, 제도·심리·가족 세 겹의 구조를 들여다본다. 5억짜리 집, 왜 팔 수 없나 통계청 2025년 가계금융복지조사를 보자. 60세 이상 가구 자산 중 부동산 비중은 약 80%다. 바로 꺼내 쓸 수 있는 금융자산은 전체의 20%에 못 미친다. 자산 총액만 보면 여유 있어 보이지만, 실제 현금 흐름은 빠듯하다. 매달 들어오는 돈은 국민연금과 약간의 이자 수입이 전부다. 급한 목돈이 필요하면 자녀에게 손 벌리거나 대출을 받아야 한다. KB부동산 리뷰 자료를 보면, 서울 아파트 중위 매매가는 9억 원을 넘는다. 수도권 외곽이나 지방 중소도시도 5억 원 안팎인 곳이 많다. 집값만 놓고 보면 부유층이지만, 통장에는 월 생활비도 빠듯한 가구가 적지 않다. 이른바 '집 있는 빈자'의 실체다. 문제는 이 부동산이 '잠겨 있다'는 데 있다. 팔고 싶어도 팔 수 없는 상황이 겹겹이 쌓여 있다. 양도세 부담, 자녀와의 갈등, 수십 년 살아온 집에 대한 애착. 이 세 가지가 동시에 작용하면서 자산은 동결 상태에 놓인다. "팔면 되지 않느냐"는 말은 이 구조를 모르는 소리다. 세금·가족·심리, 세 겹의 잠금장치 첫 번째 잠금장치는 세금이다. 구체적인 사례로 살펴보자. 30년 전 5,000만 원에 산 아파트가 현재 5억 원이라 가정한다. 양도차익(산 값과 판 값의 차이)은 4억 5,000만 원이다. 1세대 1주택이고 2년 이상 거주했다면 비과세 대상이다. 그러나 잠시라도 다주택이었거나 거주 기간이 모자라면 이야기가 달라진다. 양도세 기본세율은 과세표준 구간별로 6%에서 45%까지다. 장기보유특별공제(오래 보유할수록 세금을 깎아주는 제도)를 적용받을 수 있다. 그래도 비과세 요건에 미치지 못하면 수천만 원이 빠져나간다. 세금을 내고 나면 남는 돈이 생각보다 적다. 이 계산 앞에서 매도를 포기하는 시니어가 많다. 세금 내고 새 집 구하면 생활자금은 거의 남지 않기 때문이다. 두 번째 잠금장치는 가족이다. "그 집 팔면 상속은 어떡하냐." 자녀의 이런 반응 앞에서 매각을 포기하는 부모가 많다. 자식에게 남겨줄 유일한 자산이라는 부담도 크다. 정작 자녀가 원하는 것이 집인지, 부모의 안정된 노후인지. 이 질문을 꺼내는 가정은 드물다. 상속을 둘러싼 갈등은 형제간 관계까지 흔든다. 큰아들이 반대하고, 며느리가 눈치를 준다. 공인중개사 사무소에서 심심찮게 들리는 이야기다. 부모가 자기 자산을 자기 노후에 쓰겠다는 결정조차 온전히 내리지 못하는 구조다. 세 번째 잠금장치는 심리다. 수십 년 살아온 동네, 익숙한 이웃, 근처 병원과 시장. 이걸 한꺼번에 잃는다는 두려움이 있다. 특히 배우자를 먼저 떠나보낸 시니어에게 집은 마지막 안전 기지다. 합리적으로는 팔아야 하지만, 마음은 쉽게 따라오지 않는다. 경제적 판단과 심리적 판단이 충돌하는 지점이 바로 여기다. 동결 자산, 현금으로 바꾸는 세 가지 경로 첫 번째 경로는 주택연금(역모기지)이다. 한국주택금융공사가 운영하는 이 제도는 보유 주택을 담보로 매달 연금을 받는 구조다. 집을 팔지 않고도 현금 흐름을 만들 수 있다. 5억 원대 주택을 보유한 70세 기준으로 보자. 월 100만 원 안팎을 수령할 수 있다는 시뮬레이션이 있다. 가입 조건과 수령액은 주택 가격·연령에 따라 다르다. 공사 홈페이지에서 직접 계산해 봐야 정확하다. 두 번째 경로는 다운사이징(주거 규모 줄이기)이다. 5억 원짜리 집을 팔고 3억 원대 소형 주거로 옮긴다고 하자. 차액 1억~2억 원을 생활자금으로 확보할 수 있다. 1세대 1주택 비과세 요건을 충족하면 양도세 부담도 줄어든다. 다만 이사 비용, 새 환경 적응, 병원·시장 접근성은 반드시 사전에 따져야 한다. 주거 환경이 바뀌면 건강에도 영향을 줄 수 있다. 반면, 관리 부담이 줄어 생활이 편해졌다는 경험담도 적지 않다. 세 번째 경로는 가족 대화다. 어떤 방법을 택하든 가족 합의가 먼저다. "집을 어떻게 할 것인가"를 명절에 한 번 꺼내는 것으로는 부족하다. 자산 현황, 월 생활비, 의료비 예상액을 숫자로 정리해 가족에게 보여주자. 숫자가 있으면 감정 대신 근거로 대화할 수 있다. "부모 노후가 안정돼야 자녀도 편하다." 이 공감대가 대화의 출발점이다. 시니어 자산 동결은 결단력 부족이 아니다. 세금 제도, 가족 관계, 심리적 관성이 맞물린 구조적 문제다. 이 구조를 이해해야 빠져나올 경로도 보인다. 결정을 미루는 것 자체가 비용이다. 시간이 지날수록 선택지는 좁아진다. 판단이 어렵다면 주택금융공사(1688-8114)에 전화하면 된다. 국세청 홈택스에서 양도세 모의계산도 가능하다. 두 곳 모두 무료 상담이다. 이번 주 안에 홈택스에 접속해 내 집의 양도세 예상 금액을 한 번만 조회해 보자. 숫자를 확인하는 순간, 막연한 불안은 구체적인 판단으로 바뀐다. [한국시니어신문 송유진 기자] yuzin@kseniornews.com
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시니어 경제[분석] 프래그머틱 시니어, 감성보다 숫자를 선택하다
[한국시니어신문] 마트에서 장을 볼 때 예전처럼 익숙한 브랜드부터 집지 않는다. 할인율을 먼저 비교하고, 후기를 확인한 뒤에야 장바구니에 담는 50대 이상 소비자가 빠르게 늘고 있다. 이른바 '프래그머틱 시니어'라 불리는 이 흐름이 유통, 금융, 보험 시장의 판을 바꾸고 있다. 프래그머틱 시니어, 왜 지금 주목받나 프래그머틱(pragmatic)은 '실용적인'이라는 뜻이다. 감성이나 브랜드 충성도보다 가격 대비 효용을 따지는 소비 성향을 가리킨다. 과거 시니어 소비자는 한번 쓰던 제품을 바꾸지 않는다는 인식이 강했다. 하지만 최근 유통업계 데이터는 정반대를 보여준다. 대형마트와 온라인몰 분석에 따르면 50대 이상 소비자의 PB(자체브랜드) 상품 구매 비중이 해마다 늘고 있다. 같은 품질이면 더 저렴한 쪽을 고르겠다는 판단이다. 브랜드 이름보다 실속을 택하는 시니어가 이제 소수가 아니라 주류가 되고 있다. 이 변화의 배경에는 물가 상승과 고정 수입 구조가 있다. 연금과 저축 이자로 생활하는 은퇴 가구에게 매달 오르는 장바구니 물가는 직접적인 부담이다. 한정된 예산 안에서 최대한 합리적으로 쓰겠다는 전략이 자연스럽게 자리 잡았다. 숫자로 움직이는 시니어 소비 지도 변화는 마트에서만 일어나지 않는다. 금융 상품 선택에서도 같은 패턴이 나타난다. 과거에는 은행 직원 추천에 따라 적금이나 펀드에 가입하는 경우가 많았다. 지금은 금리 비교 앱을 직접 열어보고, 수수료를 따져본 뒤 결정하는 시니어가 늘었다. 보험 시장도 마찬가지다. 70대 이상 가입자 가운데 보장 범위를 직접 비교한 뒤 가입하는 비율이 꾸준히 올라가고 있다. 설계사 말만 믿던 시절과는 확연히 다르다. 정보 접근성이 좋아지면서 시니어 스스로 판단 근거를 만들기 시작한 것이다. 여행 상품도 예외가 아니다. 여행사 패키지를 그대로 사던 과거와 달리, 항공권과 숙소를 따로 비교하는 50대 이상 이용자가 여행 플랫폼에서 빠르게 증가하고 있다. 감성적 만족보다 가격 대비 경험의 질을 먼저 따진다. 내 소비를 숫자로 점검하는 법 프래그머틱 소비는 단순히 싼 것을 고르는 게 아니다. 자신의 예산과 필요를 정확히 파악한 뒤, 거기에 맞는 선택을 하는 것이다. 이를 위해 가장 먼저 할 일은 월 고정지출을 항목별로 정리하는 것이다. 통신비, 보험료, 구독 서비스처럼 매달 자동으로 빠져나가는 금액부터 점검하면 불필요한 지출이 보인다. 3년 넘게 쓰지 않는 보험 특약이 있다면 해지를 검토할 수 있다. 통신비도 알뜰폰 요금제로 바꾸면 월 2만~3만 원을 줄일 수 있다. 장보기에도 전략이 필요하다. 대형마트 할인 행사일을 미리 확인하고, PB 상품과 NB(일반브랜드) 상품의 100g당 단가를 비교하는 습관만 들여도 월 식비를 상당 부분 절약할 수 있다. 감으로 사던 습관을 숫자로 바꾸는 것만으로 살림이 달라진다. 시니어 소비자가 변하면 시장이 따라온다. 실속을 따지는 목소리가 커질수록 기업들은 시니어 맞춤형 상품을 내놓을 수밖에 없다. 소비자가 똑똑해지는 것이 곧 시장을 바꾸는 힘이다. 지금 당장 시작할 수 있는 방법은 간단하다. 이번 주말 통장 자동이체 내역을 한번 출력해서, 최근 6개월간 실제로 혜택을 받은 항목과 그렇지 않은 항목을 형광펜으로 나눠 보자. [한국시니어신문 송유진 기자] yuzin@kseniornews.com
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김규민 칼럼[김규민 칼럼] 우리가 시니어를 30년간 잘못 봐왔다
[한국시니어신문] 60대를 만나면 건강 안부가 먼저 나온다. 돈 이야기, 일 이야기, 사업 이야기는 뒷전이다. 30년간 이 사회가 시니어를 걱정의 대상으로만 다룬 사이, 경제 주체로서의 시니어는 통째로 지워졌다. 시니어를 '돌봄 대상'으로만 본 30년 돌아보면 부끄럽다. 미디어도, 정책도, 시니어 당사자조차 같은 실수를 반복했다. "어르신 건강 챙기세요"가 늘 첫 문장이었다. 복지 혜택을 얼마나 받느냐가 시니어 뉴스의 전부였다. 경제 기사에서 50대 이상은 은퇴자 혹은 부양 대상이었다. 재테크 기사는 30~40대 자산 형성기에만 초점을 맞췄다. 시니어가 자산을 굴리고, 소비를 주도하고, 새 수익원을 만든다는 전제는 처음부터 빠져 있었다. 정책도 마찬가지였다. 시니어 관련 예산 대부분은 돌봄과 요양에 쏠린다. 일자리 정책은 단순 노무직 위주고, 창업 지원은 청년 몫이다. 시니어를 경제적 의사결정의 주체로 보는 설계 자체가 존재하지 않았다. 그 결과가 어떤가. 한국 65세 이상의 소득 기준 빈곤율(소득이 중위값의 절반에 못 미치는 비율)은 OECD 회원국 중 가장 높은 수준이다. 그런데 50~60대 가구의 자산 보유 비중은 전 연령대 중 가장 크다. 가장 많이 가진 세대가 가장 가난한 노인이 되는 구조. 이 모순은 시니어 개인의 문제가 아니다. 시니어를 경제 주체로 보지 않는 시스템의 문제다. 숫자가 말한다, 시니어는 이미 경제 주체다 프레임을 바꾸면 풍경이 달라진다. 통계청 가계금융복지조사(2024년)에 따르면, 50대 가구 평균 순자산(자산에서 부채를 뺀 금액)은 4억 원대 후반이다. 60대도 4억 원대 초반을 유지한다. 전체 가구 평균 3억 원대를 크게 웃도는 수치다. 소비력은 더 뚜렷하다. 50대 이상 가구의 소비 지출은 전체 민간소비의 40%를 넘는다. 온라인 쇼핑에서도 5060 비중이 매년 두 자릿수로 늘고 있다. 기업들이 시니어 시장을 자꾸 오판하는 이유는 단순하다. 여전히 시니어를 구매력 없는 세대로 보는 편견이 작동한다. 고용 현장도 바뀌고 있다. 60대 고용률은 최근 5년간 꾸준히 올라 50%에 근접했다. 단순 일자리만 느는 게 아니다. 전문직 경력 컨설팅, 프리랜서, 1인 창업이 빠르게 확대된다. 시니어 경제는 이미 움직이고 있다. 다만 이를 제대로 읽는 미디어가 없었을 뿐이다. 한국시니어신문이 바꾸려는 것 이 칼럼은 편집국장으로서의 선언이다. 한국시니어신문은 시니어를 복지 수혜자가 아닌 경제 주체로 다룬다. 연금을 타는 사람이 아니라, 연금을 설계하는 사람의 관점으로 쓴다. 건강을 걱정받는 대상이 아니라, 건강을 자산으로 관리하는 주체로 이야기한다. 우리가 주목하는 시니어는 '프래그머틱 시니어'다. 감성보다 숫자를 먼저 보는 세대. 위로보다 판단 기준을 원하는 세대. 남은 시간을 감상이 아닌 설계로 채우는 세대다. 이들에게 필요한 건 "어르신 힘내세요"가 아니다. "이 숫자를 확인하세요"다. 30년간 시니어를 '보호받아야 할 사람'으로만 규정한 프레임은 유효기간이 끝났다. 시니어 경제는 더 이상 복지의 부록이 아니다. 그 자체가 독립된 경제 영역이고, 이 영역을 정면으로 다루는 미디어가 필요한 시점이다. 한국시니어신문이 그 자리에 서겠다. 이 신문의 모든 기사는 한 가지 원칙을 지킨다. 마지막 문장에서 독자가 오늘 실행할 수 있는 행동 하나를 제시한다. 30년 묵은 프레임을 바꾸는 일이 칼럼 한 편으로 끝나지 않는다. 하지만 시작은 지금 할 수 있다. 오늘 할 수 있는 일 하나. 내 월 생활비에서 연금, 근로소득, 자산소득이 각각 차지하는 비율을 적어보라. 그 세 숫자가 지금 내 경제적 위치를 가장 정확하게 말해준다. [한국시니어신문 김규민 발행인/편집국장] dailyk@kseniornews.com
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세대 협업형 창업에서 가장 많이 발생하는 갈등 유형과 해결법
[한국시니어신문] 세대 협업형 창업을 시작하는 팀 대부분은 출발선에서 비슷한 기대를 공유한다. "경험과 기술이 만나면 시너지가 날 것"이라는 믿음이다. 그런데 3개월만 지나면 상황은 달라진다. 의사결정 방식이 충돌하고, 일하는 속도가 맞지 않으며, 보상 기준을 두고 팽팽하게 대립한다. 갈등의 원인을 "세대 차이"나 "성격 문제"로 치부하는 순간, 협업은 무너진다. 실제 현장에서 반복 확인된 사실은 명확하다. 갈등은 사람이 아니라 구조에서 발생한다. 유형을 정확히 파악하고 초기 단계에서 제도화한 팀만이 협업의 과실을 손에 쥔다. 지금부터 소개할 내용은 이론이 아니라, 현장에서 반복적으로 목격된 갈등 패턴과 그 해결 방식을 정리한 실전 보고서다. "너무 빠르다" vs "너무 느리다"…의사결정 속도 충돌 부산의 한 식품 제조업체에서 실제 벌어진 일이다. 68세 대표는 신제품 출시 전 시장 반응을 6개월간 테스트하자고 주장했고, 31세 마케팅 책임자는 "일단 출시하고 데이터를 보며 수정하자"고 맞섰다. 회의는 2주 넘게 반복됐고, 결국 출시 시기를 놓쳤다. 시니어는 경험을 바탕으로 신중한 판단을 선호하고, 청년은 빠른 실행과 실험을 중시한다. 한쪽은 "너무 성급하다
세대 협업형 창업 실제 성공 사례 5선···경험과 기술이 만든 실전 성과
세대 협업형 창업이 성공하는 비결···시니어 경험과 청년 기술의 성공 공식
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[시니어 재테크 성공법 ③] 부동산 활용한 노후자금 마련법
[한국시니어신문] 30년 전 결혼과 함께 마련한 아파트에서 살고 있는 이순자씨(68)는 최근 고민이 많다. 국민연금만으로는 생활이 빠듯한데, 집값은 올랐지만 현금이 부족한 상황이다. "집은 있는데 돈이 없다"는 말이 실감난다. 이씨처럼 부동산은 있지만 현금흐름이 부족한 시니어들이 많다. 한국의 시니어들은 전체 자산의 70% 이상을 부동산에 집중하고 있다. 이는 다른 나라와 비교해도 매우 높은 수준이다. 미국이나 일본의 경우 50% 내외인 것과 대조적이다. 문제는 부동산은 유동성이 낮아 필요할 때 현금으로 바꾸기 어렵다는 점이다. 하지만 잘 활용하면 부동산이 든든한 노후자금원이 될 수 있다. 특히 최근 부동산 가격 상승으로 자산 가치는 늘었지만 현금흐름은 부족한 이른바 '하우스 푸어' 시니어들이 늘어나고 있다. 이들에게는 부동산을 활용한 현금흐름 창출이 절실한 과제다. 주택연금, 집을 연금으로 바꾸는 마법 주택연금은 집을 담보로 제공하고, 내 집에 계속 살면서 평생 연금을 받는 제도다. 한국주택금융공사에서 보증하는 공적 제도로, 집을 팔지 않고도 현금흐름을 만들 수 있는 가장 안전한 방법이다. 2007년 도입 이후 가입자가 꾸준히 늘어 현재 10만 가구를 넘어
[시니어 재테크 성공법 ②] 시니어를 위한 스마트 투자 전략 5선
[시니어 재테크 성공법 ①] 국민연금 vs 개인연금, 현명한 선택법은
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[저속노화 특집 ④] 한국인만의 비밀 레시피 'K-메드 식단'
"된장·김치로 염증 수치가 38% 떨어졌다" 지중해식 식단이 노화 방지에 좋다는 것은 잘 알려진 사실이다. 하지만 올리브오일, 치즈, 와인 등은 한국인에게 익숙하지 않다. 매일 먹기에는 부담스럽고, 가격도 비싸다. 그래서 한국인에게 맞는 저속노화 식단이 개발됐다. 바로 'K-메드 식단'이다. 지중해식 식단의 핵심은 항염증 효과다. 올리브오일의 올레인산, 생선의 오메가-3, 견과류의 비타민E 등이 염증을 줄여 노화를 늦춘다. K-메드 식단은 이런 효과를 내는 한국 전통 식품들을 찾아 체계화한 것이다. 전통 발효식품의 재발견 K-메드 식단의 핵심은 한국의 전통 발효식품들이다. 된장, 김치, 청국장, 젓갈 등이 주인공이다. 이들 식품에는 지중해식 식단 못지않은 항염증, 항산화 성분이 풍부하다. 연세대 식품영양학과 연구팀이 이상지질혈증 환자 120명에게 K-메드 식단을 3개월 적용한 결과가 놀라웠다. 염증 수치(CRP)가 38% 떨어지고, 나쁜 콜레스테롤(LDL)이 29% 줄어들었다. 좋은 콜레스테롤(HDL)은 오히려 15% 증가했다. "서구식 식단을 그대로 따라하는 것보다 우리 입맛과 체질에 맞게 변형하는 게 중요합니다. 김치, 된장 같은 전통 발효식품에는 장 건
[저속노화 특집 ③] 3개월 만에 20년 젊어진 기적, 고압산소치료
[저속노화 특집 ②] 세포 속 시간의 비밀, 텔로미어가 답이다
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[시니어를 위한 장수 비결③] 혈압약, 평생 먹어야 하나요?
"혈압약을 한 번 먹기 시작하면 평생 끊을 수 없다던데, 정말인가요?" 고혈압 환자들이 가장 자주 묻는 질문 중 하나입니다. 이러한 잘못된 믿음 때문에 치료를 미루거나 임의로 약을 중단하는 경우가 적지 않습니다. 고혈압에 대한 올바른 이해가 건강한 노년의 첫걸음입니다. 침묵의 살인자, 고혈압의 실체 고혈압은 수축기 혈압이 140mmHg 이상이거나 이완기 혈압이 90mmHg 이상인 상태를 말합니다. 질병관리청 자료에 따르면, 우리나라 30세 이상 성인의 약 30%가 고혈압을 앓고 있으며, 60세 이상에서는 50%를 넘어섭니다. 고혈압이 '침묵의 살인자'라고 불리는 이유는 초기에는 별다른 증상이 없기 때문입니다. 많은 사람들이 두통, 어지러움, 목 뒤 뻣뻣함 등을 고혈압 증상으로 알고 있지만, 이는 혈압이 매우 높거나 합병증이 발생했을 때 나타나는 증상입니다. 대한고혈압학회에서 2022년 발표한 연구에 따르면, 고혈압 환자의 약 40%가 자신의 질환을 모르고 지내고 있으며, 치료받는 환자 중에서도 30%는 혈압 조절이 불량한 상태입니다. 이는 고혈압에 대한 인식 개선과 체계적인 관리의 필요성을 보여줍니다. 혈압약에 대한 오해들 "혈압약을 먹으면 평생 끊을 수 없
[시니어를 위한 장수 비결②] 당뇨병인데 빵 좋아해도 될까요?
[시니어를 위한 장수 비결 ①] 퇴행성 관절염···“무릎이 욱신거리면 의심하세요”
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UPDATE: 2026년 03월 18일 19시 39분